如何理解现代信用货币制度对金属货币的必然替代?

法定货币是国家规定的合法交易工具，比如人民币。它本身并没有实际价值，只是一张纸币或数字形式的记账单位。

信用货币是由国家法律规定强制流通的货币，与贵金属不再直接挂钩。它是银行提供的信用流通工具，其货币价值远低于其本身价值。目前世界上几乎所有国家都采用信用货币制度。

信用货币的产生是因为20世纪30年代的世界经济危机导致金属货币制度崩溃。在这个危机中，国家纸币无法再兑换金属货币，因此信用货币应运而生。

总结而言，商品货币是具有实际价值的货币，法定货币是国家规定的交易工具，而信用货币是国家规定强制流通的通过银行提供信用的货币形式。